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編者按：山東農擔自2017年成立以來，有力支持了農業(yè)產業(yè)轉型升級。通過農業(yè)信貸擔保為農民增信、為銀行分險、為黨委政府推動鄉(xiāng)村振興賦能，讓農業(yè)經營主體在自身價值認定上有了話語權，截至2020年底，濰坊蔬菜、煙臺蘋果、梁山肉牛、青州花卉等一批產業(yè)集群擔保規(guī)模過億元；為聚天農牧等核心企業(yè)提供的供應鏈擔保規(guī)模均超過5000萬元；開發(fā)的“強村貸”“農耕貸”“生豬貸”等重點產品新增擔保貸款達60.4億元，農業(yè)經營主體融資的易得性大大提高。

——山東農擔創(chuàng)新模式破解融資“難貴煩”問題

　　今年初，農業(yè)農村部召開金融服務全面推進鄉(xiāng)村振興座談會，指出農業(yè)農村領域重點任務迫切需要金融資本加大投資力度，為鄉(xiāng)村振興賦能助力；5月，全國金融服務三農工作視頻會議強調，要共同總結推廣成熟管用的金融支農經驗，推動探索創(chuàng)新破解金融支農難題的有效模式，持續(xù)加大金融支農投入力度。

　　一次次會議部署，從中央到地方，各層級都將破解“融資難”“融資貴”“融資煩”等農村金融貸款擔保難題放在重要位置。如何進一步發(fā)揮金融作用賦能鄉(xiāng)村振興？近日，記者走進山東省農業(yè)發(fā)展信貸擔保有限責任公司（以下簡稱山東農擔），了解山東農擔的經驗做法。

　　農政銀擔合作，多措并舉增加擔保規(guī)模

　　山東農擔成立于2017年12月18日，是根據(jù)財政部、農業(yè)農村部和銀保監(jiān)會等三部門《關于財政支持建立農業(yè)信貸擔保體系的指導意見》要求，經山東省人民政府批準設立的政策性農業(yè)信貸擔保機構。

　　成立以來，山東農擔運用農擔“增信、分險、賦能”公益功能，在深化政銀擔合作、引入信貸投放市場化競爭、持續(xù)優(yōu)化流程創(chuàng)新產品的同時，加快數(shù)字供應鏈增信平臺建設，為“三農”和小微企業(yè)融資需求提供高效精準低成本服務，全力破解農業(yè)融資“難貴煩”問題。

　　在加強政擔合作方面，他們加強與省直部門和市縣鄉(xiāng)政府溝通協(xié)作，共同開展政策宣傳培訓、產業(yè)調研、產品方案制定、保后管理、代償追償?shù)裙ぷ?，全力推動農擔業(yè)務開展。山東省財政廳繼續(xù)給予山東農擔2%的貼息支持，并增加注冊資本金4億元。

　　山東農擔辦公室副主任李月紅介紹說，目前農擔業(yè)務實現(xiàn)所有縣（市、區(qū)）全覆蓋，全省15市累保額均超過20億元大關，擔保金額過億元的縣（市、區(qū)）達到117個。

　　在深化銀擔合作方面，按照“信任、協(xié)同、責任、擔當”的原則，山東農擔制定完善新版《銀擔互信協(xié)議》，進一步壓實合作銀行責任。合作銀行根據(jù)農擔產品方案和目標客戶開展盡調、資料上報和審查審批，在此基礎上公司進行風險審查。目前，山東農擔已與186家銀行簽署新版協(xié)議，其中10家按照4：6比例分險，166家按照3:7比例分險，10家按照2：8比例分險。

　　截至今年6月底，在融資難方面，山東農擔累計為全省12.7萬戶農業(yè)經營主體提供擔保貸款661.7億元，在保9.6萬戶、金額488.7億元；融資貴方面，農擔項目平均貸款成本僅2.1%，比原來農村實際融資成本下降80%以上，累計為全省12萬戶農業(yè)經營主體節(jié)省資金60多億元；融資煩方面，農擔項目無需保人，50萬元以下項目當天即可審批完成，100萬元以下的產業(yè)集群、產業(yè)鏈項目2-3天，100萬元以上的項目縮短至5-7天。

　　特色產業(yè)貸，持續(xù)增加農村金融有效供給

　　長期以來，由于農業(yè)經營主體過于分散，且融資需求期限短、頻率高、數(shù)額小、不確定性大，金融機構不愿貸、不敢貸的局面一直存在。尤其是在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深入推進過程中，金融成為制約鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展的重要因素。即便是農戶可以貸到款，大多也都是抵押物“一把尺子量”，弱化第一還款來源、農業(yè)價值評估、風險識別和農業(yè)生產周期匹配，融資“難貴煩”等問題長期得不到有效解決。

　　在這一背景下，山東農擔堅持“農”字打頭，制定全省產業(yè)集群、區(qū)域特色集群、核心企業(yè)供應鏈產品等三類模板，形成肥城桃、章丘大蔥、金鄉(xiāng)大蒜、壽光蔬菜、日照綠茶等一批省優(yōu)質品牌農產品服務方案，先后推出以產業(yè)為經、區(qū)域為緯、主體為點的系列產品方案249個，覆蓋全省農業(yè)絕大部分行業(yè)。

　　3年期櫻桃種植貸款、“5+N”年期煙臺蘋果擔保貸款……這些“鄉(xiāng)村產業(yè)貸”不僅滿足了農業(yè)產業(yè)集群發(fā)展的融資需求，也實現(xiàn)了擔保期限與生產經營周期的有效匹配。

　　“通過農業(yè)信貸擔保為農民增信、為銀行分險、為黨委政府推動鄉(xiāng)村振興賦能，讓農業(yè)經營主體在自身價值認定上有了話語權，也讓金融機構愿意貸、爭著貸?！鄙綎|農擔副總經理陳留彬說。

　　截至2020年底，濰坊蔬菜、煙臺蘋果、梁山肉牛、青州花卉等一批產業(yè)集群擔保規(guī)模過億元；為聚天農牧等核心企業(yè)提供的供應鏈擔保規(guī)模均超過5000萬元；開發(fā)的“強村貸”“農耕貸”“生豬貸”等重點產品新增擔保貸款達60.4億元，農業(yè)經營主體融資的易得性大大提高。

　　據(jù)統(tǒng)計，2021年上半年，山東農擔共推出產業(yè)集群、產業(yè)鏈擔保產品方案37個，總量達到342個，有力支持了農業(yè)產業(yè)轉型升級。

　　“追花逐蜜”，將數(shù)據(jù)要素變?yōu)檗r民收益

　　何為“追花逐蜜”？跟隨時節(jié)追花逐蜜本是養(yǎng)蜂人的日常。山東農擔受此啟發(fā)，提出把“追花逐蜜”應用到農村金融領域中來，彌補了其在農產品生產地、高速公路收費區(qū)等布局產地冷鏈基礎設施缺陷，是金融助農的一大創(chuàng)新。

　　在分析把握種養(yǎng)規(guī)律、消費規(guī)律、農產品集散規(guī)律的基礎上，山東農擔打造出了“模塊化組合式冷鏈裝備+綜合性冷鏈核心園區(qū)”的“追花逐蜜”城鄉(xiāng)冷鏈產融生態(tài)模式。

　　在山東省淄博市博山區(qū)源泉鎮(zhèn)源東村，記者見到了長寬各12米的山東農擔牽頭研制的水分子激活保鮮技術的組合式可移動的白色冷鏈冰溫庫房。走進冰溫庫內，一陣刺骨冷氣鋪面而來，與外面30℃的氣溫形成鮮明對比，棚頂一排排長長的“冰溜子”與下面一排排綠色的放電網(wǎng)共同組成了一個全新冷鏈裝備。

　　據(jù)山東農擔子公司魯擔（山東）城鄉(xiāng)冷鏈產融有限公司的技術經理曹昂介紹，2020年9月，魯擔產融公司采用“空間電場+恒溫蒸發(fā)器+模塊化組合”的一套五聯(lián)冷藏箱全新冷鏈裝備，在博山區(qū)源泉鎮(zhèn)成功落地，用于測試獼猴桃的儲存保鮮期，這將成為“博山獼猴桃實現(xiàn)高質量保鮮儲存”的新突破，助力博山產業(yè)擴大、農民增收。

　　記者了解到，該冷溫庫可靈活移動搭建，有效解決了用地難題。模塊化組合式冷鏈裝備投入少，不占土地指標，無招拍掛資金投入，可整合利用公路沿線空置土地和資源。冷鏈裝備多功能、多溫帶、可移動、部署快，組合式冷箱7天左右即可布設完成，并具有異地間應急補給能力，還可享受30%的財政補貼。

　　這樣的設計保障了獼猴桃種植戶的收益。在陳留彬看來，博山獼猴桃產區(qū)一方面依托模塊化組合式冷鏈裝備，獼猴桃保鮮期可以延長四個月、價格翻三倍，實現(xiàn)產品跨時間、跨空間的價值交換；另一方面構建了利益聯(lián)結機制，即聯(lián)合當?shù)卣步▋杉壓献魃?/span>——種植合作社和營銷合作社。前者將獼猴桃收儲存入冷鏈裝備，鎖定農戶基本收益；后者農戶以多種形式入股，獼猴桃錯峰銷售，農戶二次分紅，滿庫容情況下，毛增收近80萬元。

　　該模式不僅保障了農民收入，公司也從冷箱搭載的物聯(lián)網(wǎng)技術獲取生產、加工、倉儲和物流數(shù)據(jù)，并歸集其他數(shù)據(jù)加工形成金融級數(shù)據(jù)和客戶白名單，推送給銀行，產業(yè)鏈上種、儲、加工服務主體都可獲得貸款支持，農擔防范市場、自然、經營風險能力增強，業(yè)務成本直線下降。

　　“4—5月份，智能化、移動式冷箱設備布在章丘，服務櫻桃預冷，品質優(yōu)價格好；6—8月份移動到蒙陰，蜜桃種植戶九成熟采摘優(yōu)質優(yōu)價，每斤售價增加3—5毛錢；9—10月份，移動到博山，獼猴桃預冷和存儲同步進行，實現(xiàn)零下儲存、保鮮期延長，價格已經翻了三倍多?！辈馨赫f。